被動收入完整指南-2026年打造你的財富自由之路
我為什麼開始研究被動收入？
三年前我在一家科技公司上班，月薪大概 NT$55,000，扣掉房租、生活費、孝親費之後，每個月能存下來的錢大概只有 NT$8,000-10,000。
有一次我算了一下：如果我繼續這樣存錢，要存到人生第一個 100 萬，需要大約 8-10 年。這個數字讓我很沮喪——我並不是不努力工作，但光靠薪水真的很難累積財富。
那時候我開始研究「被動收入」這個概念。老實說，一開始我覺得這東西很虛，感覺像是那些賣線上課程的人用來騙人的話術。但深入了解之後，我發現被動收入確實是有可能的——只是它跟大多數人想的不太一樣。
被動收入不是「不勞而獲」，而是「先苦後甜」。幾乎所有的被動收入都需要你在前期投入大量的時間、金錢或兩者。差別在於，這些投入可以在未來持續產生回報，而不是像上班一樣「停下來就沒收入」。
到了 2026 年，我的被動收入加起來每個月大概有 NT$15,000-20,000。雖然離財富自由還很遠，但這筆錢讓我有了更多選擇——我不再那麼害怕失業，也不需要為了加薪而委屈自己。
這篇文章會分享我這幾年的經驗和研究，告訴你 2026 年最可行的被動收入策略。
📋 快速總結
為什麼你需要被動收入？
純靠薪水的三個致命問題
大多數台灣上班族依賴「主動收入」——就是你付出時間和勞力換來的薪水。我自己經歷過，知道這種模式有幾個根本問題：
問題一：時間有天花板一天只有 24 小時，你不可能工作 24 小時。就算你加班加到爆肝，收入也有上限。而且台灣的加班費計算方式，說實話並不划算。
問題二：風險太集中你的 100% 收入來自一份工作。萬一公司裁員、產業衰退、或者你生病了不能工作，收入直接歸零。2020 年疫情期間，很多人就經歷了這種恐懼。
問題三：退休後怎麼辦如果你 30 歲開始工作，65 歲退休，工作 35 年。但台灣人的平均壽命是 80 歲以上，退休後還有 15-20 年要過。勞保年金加上勞退，每個月大概只有 NT$20,000-30,000，在台北連房租都不夠付。
有被動收入的人生什麼樣？
我認識幾個有穩定被動收入的朋友，他們的生活狀態明顯不同：
他們都不是什麼富二代或天才，就是比較早開始、比較有耐心而已。
百萬富翁的收入結構
根據 Tom Corley 在《Rich Habits》書中的研究：
這些數據告訴我們：多元收入不是「有錢之後」的事，而是「變有錢之前」就該做的事。
被動收入類型一：投資收入
ETF 定期定額——最適合新手的方式
如果你問我「只能選一種被動收入方式，你選什麼？」我會毫不猶豫地說：ETF 定期定額。
ETF（Exchange Traded Fund）就是一籃子股票的組合，你買一檔 ETF 就等於同時投資幾十甚至幾百家公司。這樣做的好處是分散風險——不會因為某一家公司出事就虧大錢。
台灣最推薦的 ETF：| ETF | 追蹤指數 | 年化報酬率（近 10 年） | 每月最低定期定額 | 特色 |
|---|---|---|---|---|
| 0050（元大台灣50） | 台灣前 50 大公司 | 約 8-10% | NT$3,000 | 台股代表，最穩 |
| 006208（富邦台50） | 台灣前 50 大公司 | 約 8-10% | NT$1,000 | 跟 0050 類似但管理費更低 |
| 0056（元大高股息） | 台灣高股息公司 | 約 6-8% | NT$3,000 | 每年配息，適合喜歡現金流 |
| 00878（國泰永續高股息） | ESG + 高股息 | 約 5-7% | NT$3,000 | 季配息，很受歡迎 |
| VT（Vanguard 全世界） | 全球 9,000+ 公司 | 約 7-9% | 約 US$100 | 一檔搞定全球分散 |
配息股票——穩定的現金流
如果你喜歡每年固定收到一筆錢（像領薪水一樣），配息股票是不錯的選擇。
台灣穩定配息的標的：| 股票 | 類型 | 近 5 年平均殖利率 | 股價範圍 | 我的觀察 |
|---|---|---|---|---|
| 兆豐金（2886） | 金融股 | 約 5-6% | NT$30-40 | 公股行庫，很穩但不會大漲 |
| 中華電（2412） | 電信股 | 約 4-5% | NT$120-130 | 超穩定，像定存一樣 |
| 台灣大（3045） | 電信股 | 約 4-5% | NT$90-110 | 跟中華電類似 |
| 統一超（2912） | 零售業 | 約 3-4% | NT$250-280 | 7-11 不會倒，但殖利率不高 |
REITs——小資族的不動產投資
買不起房子？REITs（不動產投資信託）讓你用幾千塊就能投資不動產。
REITs 就是把很多投資者的錢集合起來，買入商辦大樓、購物中心、倉庫等不動產，然後把租金收入分配給投資者。
在台灣可以買到的 REITs 不多，比較知名的有：
如果想要更多選擇，可以透過美股買美國的 REITs ETF，像 VNQ（Vanguard 不動產 ETF），年化配息率大約 3-4%。
被動收入類型二：不動產收入
出租不動產——傳統但穩定
買房出租是最傳統的被動收入方式，也是很多人最信任的。不過在 2026 年的台灣，買房的門檻確實很高。
以台北市來說，一間 20 坪的套房大概要 NT$800 萬-1,200 萬，月租金大概 NT$12,000-18,000，租金報酬率只有 1.5-2%。老實說，這個報酬率比定存好不了多少。
但如果你看的是台中、高雄這些二線城市，情況會好一些。台中一間 15 坪的套房大概 NT$300-500 萬，月租金 NT$8,000-12,000，租金報酬率可以到 2.5-3.5%。
出租不動產的隱藏成本：我自己目前還沒有買房出租，因為我覺得以目前的房價來說，把同樣的錢拿去投資 ETF，報酬率反而更好。不過如果你本身就有房產或者能拿到便宜的物件，出租確實是不錯的被動收入。
二房東模式——低門檻的不動產玩法
如果買不起房子但又想做不動產，可以考慮「二房東」模式：跟房東簽長約（比如 3-5 年），然後裝修後分租出去。
舉個例子：你跟房東以 NT$25,000/月 租了一間三房公寓，花 NT$100,000 裝修後，分成三間套房各租 NT$12,000，月收入 NT$36,000，扣掉租金和水電，每個月淨賺 NT$8,000-10,000。
不過這個模式有風險：
被動收入類型三：線上事業
聯盟行銷——我的第一個線上被動收入
聯盟行銷（Affiliate Marketing）是我最推薦新手嘗試的線上被動收入方式。簡單說，就是你推薦別人的產品，如果有人透過你的連結購買，你就能拿到佣金。
我自己從 2023 年開始經營一個 3C 評測部落格，寫筆電、耳機、螢幕的開箱評測，文章裡面放 Amazon 和 momo 的聯盟連結。一開始完全沒收入，大概寫了 30 篇文章、經過 6 個月之後，才開始有穩定的收入。
目前的收入狀況（2026 年初）：| 平台 | 佣金比例 | 商品類型 | 申請難度 |
|---|---|---|---|
| 通路王（iChannels） | 5-30% | 各類商品 | 低 |
| 聯盟網 | 3-20% | 各類商品 | 低 |
| momo 聯盟 | 1-8% | 3C、家電 | 中 |
| Amazon Associates | 1-10% | 各類商品 | 低 |
| 博客來 AP 策略聯盟 | 4% | 書籍 | 低 |
數位產品——一次創作，持續銷售
數位產品是另一種很有潛力的被動收入。因為邊際成本幾乎為零——你做一次，可以賣無限次。
適合台灣市場的數位產品類型：| 產品類型 | 製作時間 | 定價範圍 | 銷售平台 | 潛在月收入 |
|---|---|---|---|---|
| 電子書 | 1-3 個月 | NT$199-499 | Readmoo、Google Play | NT$3,000-20,000 |
| 線上課程 | 2-6 個月 | NT$1,500-5,000 | Hahow、Udemy | NT$10,000-100,000 |
| Notion 模板 | 1-2 週 | NT$99-499 | Gumroad、自己網站 | NT$1,000-10,000 |
| Canva 模板 | 1-2 週 | NT$99-299 | Etsy、Gumroad | NT$500-5,000 |
| Lightroom 預設集 | 幾天 | NT$199-599 | Gumroad、自己網站 | NT$500-3,000 |
經營 YouTube / Podcast
YouTube 和 Podcast 的門檻比以前低很多了，一支手機就能開始。但要注意，這兩個的前期投入時間非常多，而且要到有穩定收入通常需要 1-2 年。
YouTube 在台灣的收入參考：
被動收入類型四：智慧財產收入
寫書——長期穩定的版稅收入
寫書是一種很經典的被動收入方式。在台灣出版一本書，版稅大概是定價的 8-12%。
假設你出一本定價 NT$380 的書，版稅 10%：
老實說，台灣的書市不大，光靠版稅很難致富。但寫書有一個很大的附加價值——它會建立你的個人品牌和專業形象，帶來更多的演講、顧問、課程等收入機會。
如果你不想走傳統出版，也可以在 Amazon Kindle 上自出版電子書。英文市場大很多，如果你的英文夠好，潛力會更大。
線上課程——2026 年最賺的智慧財產
線上課程是目前台灣最紅的知識變現方式。像 Hahow、PressPlay Academy 這些平台上，熱門課程的講師月收入可以到 NT$100,000 以上。
不過競爭也越來越激烈了。2024 年之後，AI 工具讓製作課程變得更容易，市場上的課程數量暴增，要脫穎而出需要有真正的專業和獨特觀點。
製作線上課程的成本估算：實際執行策略：從零開始的四步計劃
Step 1：盤點你的資源
先搞清楚你有什麼：
| 資源 | 你的現況 | 適合的被動收入 |
|---|---|---|
| 資金 | 每月可投資多少？ | ETF、股票、REITs |
| 時間 | 每週有多少空閒時間？ | 部落格、YouTube、課程 |
| 技能 | 你擅長什麼？ | 數位產品、顧問 |
| 人脈 | 你認識什麼樣的人？ | 聯盟行銷、合作 |
Step 2：設定具體目標
不要只說「我要有被動收入」，要具體：
Step 3：選擇 1-2 種開始
不要一次做太多。根據你的資源，選 1-2 種先開始：
Step 4：堅持至少 12 個月
這是最難的部分。大部分的被動收入在前 6-12 個月幾乎看不到回報，很多人就在這個階段放棄了。
我的經驗是：把它當成「種樹」。你今天種下的種子，不會明天就長成大樹。但只要你持續澆水（持續投入），終有一天會開花結果。
我的被動收入實際收入報告（2026 年 1 月）
很多文章講被動收入都只講理論，不講實際數字。我覺得這樣很不負責任，所以我把自己的真實收入攤開來給你看：
| 收入來源 | 月收入 | 投入時間/金額 | 建立時間 | 心得 |
|---|---|---|---|---|
| ETF 股息（006208+00878） | NT$3,500 | 累計投入約 NT$480,000 | 3 年 | 最穩定、最不用管 |
| 部落格聯盟行銷 | NT$9,000-13,000 | 每週寫 1-2 篇文章 | 2.5 年 | 前 6 個月幾乎沒收入 |
| Gumroad 數位產品 | NT$4,500-7,500 | 前期花約 60 小時製作 | 1.5 年 | 做完後完全被動 |
| 配息股票（兆豐金+中華電） | NT$2,000 | 累計投入約 NT$300,000 | 2 年 | 很穩但報酬率不高 |
| 合計 | NT$19,000-26,000 | — | — | — |
每種收入的真實體驗
ETF 定期定額：這是最「無感」的被動收入。設定好自動扣款之後，我幾乎忘了它的存在。每季收到股息的時候就像收到一封驚喜信。不過前兩年真的看不到什麼成果，要到第三年複利效應才開始明顯。部落格聯盟行銷：這是最需要耐心的。前 6 個月我寫了大概 30 篇文章，總收入不到 NT$500。我差點放棄。但到了第 8 個月，有幾篇文章開始在 Google 排名上升，流量突然暴增，收入也跟著起來了。現在那些舊文章每個月還是持續帶來收入。數位產品：這個最有「被動」的感覺。我花了大概兩個月做了幾套 Notion 模板，上架到 Gumroad 之後就完全不用管了。偶爾收到客戶的回饋信件，感覺很有成就感。配息股票：跟 ETF 類似，很穩定但不刺激。我把它當成一種「儲蓄」而不是「投資」。每年領到的股息拿來加碼買入，慢慢滾。被動收入的常見陷阱
陷阱一：「保證高報酬」的詐騙
任何跟你說「保證月報酬 10%」「零風險高獲利」的，都是詐騙。台灣每年有數萬人被投資詐騙騙走幾百億台幣，千萬不要貪心。
陷阱二：把「被動」想得太簡單
被動收入不是完全不用管。ETF 需要定期再平衡、部落格需要更新文章、出租房子需要處理房客問題。只是相比上班，你投入的時間少很多。
陷阱三：忽略稅務問題
被動收入也要繳稅！股息要繳所得稅（可以選擇合併計稅或分開計稅 28%）、租金收入也要申報。建議找會計師規劃一下，合法節稅。
陷阱四：槓桿過大
有些人借錢投資、信用卡套現、甚至借高利貸來追求被動收入。拜託不要這樣做。被動收入是長期的事，不值得用短期的高風險來換。
常見問題
Q1：被動收入需要多少資金才能開始？Q2：建立被動收入需要多久？A：從 NT$3,000 就可以開始！定期定額 ETF 每月 NT$3,000 就能開始。如果你選擇聯盟行銷或數位產品，甚至可以零成本開始（只需要投入時間）。
Q3：被動收入真的「被動」嗎？A：取決於類型和投入程度。ETF 定期定額大概 3-5 年才會有明顯的複利效果；聯盟行銷大概 6-12 個月開始有穩定收入；線上課程上架後 1-3 個月就能開始有銷售。
Q4：我該先從哪種被動收入開始？A：大部分被動收入前期需要大量主動投入，建立之後每週花 2-5 小時維護就好。完全不用管的只有 ETF 定期定額——設定好之後真的可以忘記它。
Q5：被動收入可以取代上班收入嗎？A：如果你是完全的新手，我建議從 ETF 定期定額開始。門檻最低、風險可控、不需要專業技能。等你有了基本的投資經驗之後，再考慮其他類型。
A：理論上可以，但需要很長的時間。以 ETF 為例，如果你想要每月有 NT$50,000 的被動收入（年報酬 5%），你需要大約 NT$12,000,000 的投資本金。這不是一朝一夕的事，但只要持續投入，是可以達到的。
總結
總結：被動收入不是一蹴可幾，需要時間、耐心和持續的行動。從今天開始，踏出第一步。
記住這四個原則：
打造被動收入是一場馬拉松，不是短跑。最重要的不是跑多快，而是不要停下來。
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作者介紹
Ryan 理財愛好者 / 生活黑客 LINE：@ryanguppy📚 延伸閱讀
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